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互联网理财产品包装有术 最高收益率超8%引关注

2019-10-12 17:36 来源:未知

  王丹

  金证券记者 陈岩

  2013年,货币基金借力互联网金融,成为投资理财市场最为耀眼的“明星”;2014年伊始,货币基金依然保持着颇高的“曝光率”。

  “活期宝7日年化8.06%,为活期存款的23倍。互联网理财产品的收益真有这么好?”昨日,投资者张先生向《金证券》记者提出这样的疑问。

  1月6日,余额宝推出贺岁活动,一款面向其客户群体特别发行的“存乐宝”,在上线5分钟后,即告售罄;同日,新成立的、国内注册资本最大的合资基金国寿安保发行了首只公募产品,亦是一只货币基金。

  《金证券》记者调查后发现,活期宝收益率走高是因为货币基金的“节日效应”,在9月30日当天收益率破8,但截至10月9日,该收益率已经回落至5.146%。“目前市面上的各种宝,本质上多为货币基金。每逢月底、季度底、半年底和年底,银行间资金会收紧,资金利率将习惯性上扬,与之相关的货币基金收益率也会随之上涨。 ”一位不愿意具名的基金销售人士向《金证券》指出。

  万家货币基金经理唐俊杰向21世纪经济报道记者表示,借鉴国外市场的经验,在利率市场化初期,货币基金管理规模占比最高可达到整个基金行业的80%,由此,国内货币基金今年仍有望实现成倍扩张。

  本质为货币基金

  同时,在诸多银行业、基金业人士看来,货币基金改变银行存款结构、倒逼利率市场化已是目前不可逆转的趋势,随着货币基金的扩容,利率市场化进程也将加速。

  顶着“互联网金融”的光环,余额宝、活期宝、定期宝、收益宝,现金宝等各种“宝”先后高调亮相,看得人眼花缭乱。其实际收益率究竟如何?

  货币基金关注度骤升

  《金证券》记者了解到,上述互联网理财产品,本质上多为货币市场基金产品。按照产品推出方划分,主要有基金公司和独立第三方基金销售机构两类。其中天弘基金的余额宝、汇添富的现金宝属于第一类;天天基金的活期宝、同花顺的收益宝则属于第二类。

  “每天早晨打开余额宝看看多少进账,已成为我生活中一大乐趣。”在上海某再担保公司工作的雷小姐说,她每月发完工资,都会把钱自动转到余额宝账户中。

  只不过,余额宝对应的只有一只货币基金——天弘基金增利宝,而活期宝、定期宝、收益宝、现金宝等对应的是“一篮子”货币基金,投资者需要再作挑选。

  上海私营业主林先生也说,近段时间,他常常会把银行卡上及股票账户中的闲置资金买入华宝添益(511990),这是只场内货币基金,不仅可以赚取二级市场差价,还可以享受计利收益。

  “和传统货币基金相比,这些‘宝’创新了7×24小时实时赎回,0手续费等,吸引各层次的投资者。”上述基金销售人士坦言,“但就目前来看,互联网销售基金其实还处于探索期。余额宝因为借助支付宝[微博]的平台,规模上处于领先位置,其他几家的情况都差不多。”

  “货币基金出现这么多年,从来没有像现在这样红火过,不单是其规模增长和收益率提高,更重要的是影响力的扩大,日益深入人心。”汇添富基金相关人士表示,目前,不少基金公司已将货币基金作为公募业务突围的重要法宝。

  “包装”后的高收益

  2013年,对于货币基金来说,是具有革命性意义的一年,与互联网本不想干,却擦出了绚丽的火花,越来越多的货币基金披上“宝”字的外衣,自信返场。

  同样是货币基金的出身,这些互联网理财产品如何区分收益率高低?

  拿余额宝为例,尽管伴着各种质疑,但自其去年6月中旬上线以来,便一直以着破竹般的势头发展壮大着。支付宝[微博]和天弘基金的数据显示,截至2013年底,余额宝客户数已达到4303万人,基金规模1853亿元,对接的天弘增利宝货币基金已登上国内最大基金宝座,而天弘基金公司也因这只产品,一举跃升公募资管规模行业第二,直逼“老大”华夏。

  “货币基金每天都会公布净值数据,我们采用的是7日年化收益率,就是往前推7天的收益情况,主要看近期内的收益水平。”同花顺基金客服人员告诉《金证券》记者,“收益宝涵盖了9只货币基金,其收益率是挑9只货基中表现最好的来算。”

  事实上,2013年下半年至今,货币基金整体上焕发出新的生机,受“触网”及良好收益率的影响,截至2013年底,货币基金总规模已达到7475.92亿元,比2012年底增长30%,比2007年底增长5.73倍。而货币基金资产净值占比,在2007年底时是3.4%,2012年底达到 19.96%,到了2013年底,已增至24.9%。

  在同花顺收益宝网页上,记者注意到,10月9日收益宝7日年化利率为5.0660%,该数据采用的是南方现金增利货币的收益情况。其余8只货币基金,如广发货币、工银货币,7日年化收益率均在5%以下。

  收益率广泛超出预期

  货币基金大多具有“节日效应”,每逢月底、季度底、半年底和年底,银行间资金会收紧,资金利率将习惯性上扬,货基收益率也会随之上涨。

  除“触网”外,“T+0”、简化操作、升级服务功能等创新手段,以及良好的收益率,也是让货币基金在2013年成长为“全民理财”主角的重要因素。

  数据显示,活期宝9月30日宝盈货币A的7日年化收益率为8.0680%,是活期存款的23.05倍。但截至10月9日,该收益率已经回落至5.146%。节前,该货币基金收益率节节走高,9月26日至29日,其7日收益率分别为5.63%、5.9%、7.28%和7.35%。

  这些从华宝添益(511990)二级市场日成交量一度达到164亿元,万家货币等收益稳定的基金连续净申购上可窥一斑。

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